常见问题

基本概念和常见问题介绍

Attribution and Copy Rights

Lendf.me is a project started off by the community, with grant from dForce Foundation.

Lendf.me comprises of the following modules: Money Market Contract (based on Compound V1), Interest rate models, oracle, liquidator, liquidation monitor, market dashboard and front-end UI&UE.

All the codes (except otherwise specified) of this project are open source and are licensed under MIT License, hereby granted, free of charge, to any person obtaining a copy of this software and associated documentation files (the "Software"), to deal in the Software without restriction, including without limitation the rights to use, copy, modify, merge, publish, distribute, sublicense, and/or sell copies of the Software, and to permit persons to whom the Software is furnished to do so, subject to the following conditions: The above copyright notice and this permission notice shall be included in all copies or substantial portions of the Software.

THE SOFTWARE IS PROVIDED "AS IS", WITHOUT WARRANTY OF ANY KIND, EXPRESS OR IMPLIED, INCLUDING BUT NOT LIMITED TO THE WARRANTIES OF MERCHANTABILITY, FITNESS FOR A PARTICULAR PURPOSE AND NONINFRINGEMENT. IN NO EVENT SHALL THE AUTHORS OR COPYRIGHT HOLDERS BE LIABLE FOR ANY CLAIM, DAMAGES OR OTHER LIABILITY, WHETHER IN AN ACTION OF CONTRACT, TORT OR OTHERWISE, ARISING FROM, OUT OF OR IN CONNECTION WITH THE SOFTWARE OR THE USE OR OTHER DEALINGS IN THE SOFTWARE.

Lendf.me是什么?

Lendf.me是dForce生态里的货币市场协议,支持稳定币活期存款生息和即时贷款,并兼容所有的ERC20标准的资产。用户可以通过Lendf.me存入稳定币并获得存款收益,或通过抵押加密资产的方式获得即时贷款。所有交易将通过智能合约自动执行,用户无需将资产托管给第三方机构,费用低廉。

**重要提示:切勿将资产直接转入合约地址,该操作将造成用户资产的永久丢失,且Lendf.Me无法支持找回。对此造成的资产损失,用户需自行承担。**

Lendf.me都支持哪些加密资产?

目前我们支持多种稳定币和加密资产,包括USDT、USDx、ETH、BTC等,并将不断整合并支持更多种类的加密货币。每种资产拥有一个共享的流动资金池,用于在全球范围内即时匹配存款和借贷需求。我们将不断努力并为用户提供更多的加密资产选择、更高的收益和更简化的流程。

Lendf.me的服务范围?

稳定币存款:

  1. 稳定币活期存款生息。请注意:存款利息会基于算法根据市场的供求情况自动进行调节;

  2. 闲置资金活期理财(目前已支持稳定币USDx和USDT,未来将接入并支持更多稳定币的活期存款生息)(注:USDx和USDT都是1:1锚定美元的稳定币)

超额抵押贷款:

  1. 避免卖币套现错失资产升值的机会:不用变卖手上的数字资产,通过抵押的方式参与加密货币借贷,通过支付少量的贷款利息,获取更高的资产增值;

  2. 需要更多资金投资优质资产的用户:通过资产抵押的方式获取流动现金,投资于优质标的,加快资产增长速度。

我可以同时存款和贷款吗?

可以。但请注意目前我们仅支持同一种数字资产的存款或者贷款,但用户可以在存入某一种数字资产的同时借出另一种数字资产。例如:用户可以存入wETH作为抵押资产并借出稳定币USDT,同时该用户还可以存入稳定币USDx并获得活期存款收益。

我的资产由谁保管?

Lendf.me是一个部署在以太坊主网之上的去中心化货币市场协议,利用智能合约来自动执行数字资产的存款和抵押借贷,只有用户本人能够通过密钥管理自己存入智能合约的资产,其他任何人都无法控制或更改交易。请务必妥善保管您的私钥,由于我们没有访问和更改个人账号的权限,所以无法协助用户找回或更改私钥。一旦用户不慎丢失私钥,您将无法再访问自己的账户,并将永久失去账户内的资产。

如何防范贷款违约行为?

借款人申请贷款前,需要先在智能合约中存入价值不低于125%贷款金额的抵押资产。一旦资产抵押率低于125%,用户未能及时补充抵押资产或偿还贷款,则将触发清算机制,任何人都可以替贷款人偿还部分贷款,并以九折的市场价格购买贷款人的部分抵押资产,从而使该笔贷款的资产抵押率重新满足125%的最低标准。由于Lendf.me仅支持流动性良好的主流数字货币(如ETH, BTC),因此我们认为10%的清算折扣和125%的超额抵押率足以规避绝大多数的贷款违约行为。

你们是如何喂价的?

和大多数去中心化金融协议一样,我们在链上(几大交易所)监测数据,然后对每个数据源返回的结果进行聚合和共识,并定期将中间值返回到链上且确保数据和数据源相同。我们将在近期推出一种新的激励机制,从而让社区能够更好地参与和提供预言机服务。

Lendf.me的收费标准?

用户存入资产是不收取任何费用的,用户从Lendf.me借贷资产要收取借贷金额万分之一的手续费。

普通用户如何更好地参与项目建设?

Lendf.me是dForce生态体系内的一个去中心化货币市场协议,所有持有dForce平台币(DF)的用户在资产增加及调整、利率模型、交易费用调整等方面都拥有平等的投票权,从而可以更好地参与项目的整体建设。

存款利息是哪儿来的?

Lendf.me是基于全球资金池模式的去中心货币市场协议,贷款者可以直接从资产池中借款并支付一定的利息,这些利息将平均分配给所有向该池提供存款的投资者。

利率的具体计算公式是什么?

稳定资产USDx:

Borrow APR = 0.05*UR+0.05*UR^2+0.05*UR^4+0.1*UR^32
Supply APR = Borrow APR*UR*Discount
UR = Total Borrows/Total Supplies
USDx利率模型

其他稳定资产:

Borrow APR =
0.06*UR+0.05*UR^4+0.03*UR^8+0.12*UR^32, if(0<=UR<0.75);
0.06*0.75+0.05*0.75^4+0.03*0.75^8+0.12*0.75^32, if(0.75<=UR<=0.85);
0.06*UR+0.03*UR^8+0.05*UR^12+0.12*UR^32, if(0.85<UR =1)
Supply APR = Borrow APR*UR*Discount
UR = Total Borrows/Total Supplies

主流资产:

Borrow APR = 0.2*UR
Supply APR = Borrow APR*UR*Discount
UR = Total Borrows/Total Supplies
主流资产利率模型

注:利率上限为25%

利率将基于每个区块的市场供求(存款提供供给,贷款提供收益)情况根据算法自动计算得出(大约15秒/次,具体取决于以太坊的出块时间)。

为什么存款利息不完全等于借款利息?

存款总量*存款利息=贷款总量*贷款利息

存款总量一定会大于贷款总量,这样才能确保资金池始终保留一定的流动性,方便投资者随时取回存款,因此存款利率不会完全等同于贷款利率。用户在Lendf.me上存款无需支付任何费用,贷款者除了贷款利息之外,还需要为每笔贷款支付相当于贷款总量0.01%的服务费,这部分的收入将会锁入智能合约,为网络安全提供保险。

我可以随时取回我的资产吗?

流动池中可取的资产总量取决于该类资产当前的存借比率。存借比率越高,存款利息越高,这将激励用户存入资产并获得高于市场水平的利息收入。相反,存借比率越低,贷款利息越低,这将激励贷款人以低于市场水平的利率获得贷款,从而再次推高存款利息。然而在极端情况下会出现存借比率接近100%,此时流动性几近枯竭(用户无法取出资产),年化存款利息将高达25%,这时更多人将会选择存款生息,从而使流动性回归正常水平。

如何利用Lendf.me赚钱?

用户只需通过Lendf.me存入数字资产即可获得活期存款利息。您的资产将会被锁定在智能合约之内,并自动进行贷款匹配。

是否有投资门槛?

无。任何人都可以通过Lendf.me去中心化金融协议进行存款和贷款,不限身份和社会地位的限制,无最低投资额度要求,也不需要任何第三方的授权。

如何申请贷款?

用户只需要将抵押资产锁定在智能合约里,即可获得即时贷款,整个过程可以在几分钟内完成,无需进行身份验证,更无需支付高昂的交易费用。申请贷款的前提是在合约中提供抵押。只需几次点击即可完成,替代了KYC的复杂流程以及高昂的手续费用。

我可以随时偿还贷款或补充抵押资产吗?

可以。投资者可以随时补充自己的抵押资产,偿还部分贷款或一次性还清所有贷款,贷款利息将根据贷款实际发生的期限进行结算。

目前的借贷比率是多少?

一旦抵押资产的价值跌破借贷比率(目前是125%)就会自动触发清算流程,也就是说,每100美元的贷款需要至少125美元的抵押资产来确保贷款人有足够的偿还能力。

DSR是什么?

多抵押 DAI 支持任何持有人将 DAI锁定在 DAI 存款利率 (DSR) 智能合约中获取活期存款利息。DSR合约没有存款、提款和流动性的限制。

Lendf.Me整合DSR的意义是什么?

通过整合DSR,Lendf.Me的用户可以自动享受DAI存款利息(DSR)。这意味着用户通过Lendf.Me存DAI可以同时获得DSR收益和DAI的贷款人所支付的利息。Lendf.Me通过CHAI协议进行了DSR的整合。

什么是CHAI?

CHAI是目前市场上流通最为广泛的获取DSR利息的代币封装协议。CHAI由Chai.money团队发布,并由世界领先的区块链安全机构Trail of Bits进行了代码审计(点击这里查看报告)。

进一步说,CHAI是ERC20标准的代币,可以被理解为DSR的收益权,通过将用户的DAI存入DSR合约的方式来生成CHAI。CHAI可以用来流通、交易、赚取更多利息,也可以随时兑换回DAI。

如何进行DAI与DSR之间的转换?

类似于ETH和WETH,Lendf.Me通过CHAI的方式集成了DAI存款利息(DSR)。用户需要先将持有的DAI转换成具备DSR的CHAI,才能在Lendf.Me上进行存款/还款的操作。同样的,用户从Lendf.Me取款/贷款得到的是CHAI,转换后可得到DAI。

Lendf.Me上DAI的利息是如何计算的?

Lendf.Me将DAI在法币型稳定币利率模型的基础上整合了DAI存款利息(DSR)。这意味着,DAI的利息是由DSR和Lendf.Me上DAI的贷款使用情况同时决定的。

我的钱包里为什么多了CHAI?

如果用户未能完成DAI/DSR的转换,将会收到CHAI(而不是DAI)。请重新返回Lendf.Me并确认您已成功完成DAI的存款/贷款。

如果贷款违约了怎么办?

当抵押物的价值低于未偿还贷款价值的125%时将触发清算,任何人都可以替贷款者偿还贷款,并以九折的价格获得贷款者的抵押资产。因此,我们强烈建议您谨慎行事,确保足额的抵押资产,必要时可以随时补充抵押资产或提前偿还贷款,以免触发清算流程,造成不必要的经济损失。

如何参与清算?

清算API:https://github.com/Lendfme/docs/blob/master/liquidation/PerformLiquidation.md

网页监控工具(用于实时查看贷款信息、执行清算):https://monitor.lendf.me/

如何调用Lendf.me的合约接口?

详细的接口文档请访问https://github.com/Lendfme/interfaces

Lendf.me提供了哪些API?

详细API接口文档请访问https://github.com/Lendfme/docs